新經濟、新形勢下，理財顧問迎來的挑戰大大有別于以往。

從行業層面看，近十年來，我國金融行業取得了快速發展，參與主體大大增加，產品形式較之前也更為多元。隨著技術的不斷發展，金融創新加快，產品復雜性提高，互聯網金融與智能投顧的出現開始替代基礎產品銷售型客戶經理。

從客戶層面看，隨著高凈值人群的不斷增多以及人們財富管理觀念的不斷增強，對專業財富管理機構的信任、依賴度不斷增強的同時，財富管理需求也日趨多元復雜。退休養老、稅務籌劃、子女教育、財富傳承，提供一套合理的資產配置方案成為解決以上問題的關鍵。不僅如此，客戶對理財服務要求也越來越苛刻，對為他們服務的理財顧問/機構及其提供的產品與服務精挑細選。

從理財顧問層面看，金融產品的豐富在方便理財顧問工作開展的同時也讓理財顧問開始感覺到吃力。目前國內理財顧問整體處在以金融產品銷售為導向的初級階段，客戶對理財顧問的資產管理需求越來越多樣，要求也越來越高，讓僅掌握一兩種產品類型理財技能的理財顧問難以駕馭客戶來自其他方面的財富管理需求。理財顧問能力范圍遭遇挑戰。

十九大報告重新定義了我國社會的主要矛盾，已轉化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發展之間的矛盾。財富管理行業目前存在的問題就像我國社會新的主要矛盾一樣，理財顧問提供的服務有限，難以滿足高凈值客戶日益增長的“美好生活需要”。

從廣義上講，證券經紀人、保險代理人、銀行客戶經理、財富中心的理財經理、P2P銷售人員、獨立理財顧問、民間銀行家都具有理財顧問的一些特征：為客戶進行理財服務。

但從嚴格意義上講，理財顧問與他們之間是存在差異的。真正意義上的理財顧問在財務管理的基礎上還有更深一層的工作內容：生活管理。其財富管理服務包括財富保護、財富積累、財富分配三個方面，具體表現為風險管理、資產管理和事務管理。正因如此，理財顧問的職業在安全度、持續度、收入回報、受社會尊重程度上都與其他顧問有所不同。

目前國外理財顧問的發展趨于生活管理顧問，而國內還停留在財務管理顧問階段。當客戶的需求超過理財顧問提供的服務范圍，智能投顧淘汰越來越多的基礎型產品銷售經理，理財顧問的發展到了亟需轉型的時候。

新形勢下，理財顧問該如何重新定義自己、如何轉型已有不少人做過分析指導。總體來講，理財顧問轉型可分為三個層次。

第一個層次，做更多元的產品和服務。每個理財顧問都希望能提供更多元的產品和服務，不管是來自保險公司還是第三方理財公司，因為這樣可以獲得更多的業務，帶來績效的提升。

第二個層次，在擁有多元產品和服務的基礎上做得更規范、更有序。這種轉型不僅僅只是為了追求多元的產品和服務，而是將理財顧問的工作作為自己的一份事業，讓自己變得更專業，獲得更大的職業發展空間。

第三個層次，將理財顧問職業商業化。目前已經有不少行業人士開始探索。整合資源，搭建平臺，專門服務理財顧問，為理財顧問提供各種業務支持。

財富管理是一個高度個性化的東西，對比國外理財顧問發展，個人品牌化將是未來理財顧問的最終發展方式。而個人化發展的過程中，來自背后團隊的支持非常重要。如果你是一位理財行業的專業人士，背后一定要有一群更專業的人給予技術或者資源上的支持。關于背后的團隊，如果理財顧問有能力，可以自己搭建，如果能力有限，可以依托提供財策流程、技術、智庫支持的平臺來發展自己。

有一句話說得很好：知識的落差即是財富的源泉。國內的理財行業目前還處于初級階段，當你洞察了這個行業的前景并率先一步開始做的時候，你就跟別人拉開了差距。

看到過一段話：“走在時代前面的明白人，永遠是小部分，他們理解世界的趨勢，了解科技的力量，有更加成熟的心智模式、更開放的心態和更快的迭代速度，即使短期笨拙，長周期也一定比你跑得快——可怕的不是優秀的人比你更努力，而是優秀的人方法論比你正確太多。這些人就是時代的高手。”