經濟持續增長帶來高凈值及家族客群快速增長，中國開始進入“富足時代”。錯綜復雜的環境里，中國高凈值客群的財富管理目標日趨綜合化與個性化。保險金信托在滿足高凈值客群需求方面具有獨特優勢，尤其在得到監管機構正式明確后，已成為眾多超高凈值家庭的新選擇。與此同時，保險金信托的發展趨勢、規劃要點與落地執行成為行業從業者關注的重點。
10月18日，由金石財策主辦的“洞見趨勢·搶占先機——保險金信托名家論壇”在上海國投大廈成功舉辦。本次論壇從信托、保險、財富管理等多維度解析保險金信托市場的趨勢與機會，圍繞富足時代下的高凈值及家族客戶經營策略、財富管理服務信托新政與保險金信托創新、以保險金信托2.0開創顧問事業全新格局等話題進行了專業分享。
金石財策聯合創始人、CEO劉干霄解讀了當前財富管理的宏觀環境，并對“富足時代下高凈值及家族客戶經營策略”進行闡釋。
劉干霄指出，面臨外部環境變化和系統性挑戰，高凈值及家族客戶更要未雨綢繆做好財富保護、增值與傳承安排。高凈值及家族客戶對于其有形財富以及無形財富的保護是家族財富管理的根本訴求；在此基礎上，高凈值及家族客戶可以提前布局“時代核心資產”，把握新能源、AI人工智能、生命科技等新一輪產業變革中的稀缺投資機會，通過定制化的資產配置策略與高質量的投資組合，幫助其在經濟周期的各個階段實現財富的保值增值；財富傳承方面，隨著中國創一代企業家陸續進入退休階段，財富換代已經開始，創一代“傳的智慧”與富二代“承的能力”都將經受檢驗。
劉干霄強調，對客戶資產配置的影響力才是制勝的關鍵。目前服務高凈值及家族客戶的機構呈現碎片化特征，想要在激烈的市場競爭中取得領先優勢，就要回歸財富管理本質，各方將圍繞客戶資產配置權展開全方位較量。頭部保險企業已經探索出引領客戶資產配置的兩大模式，一方面通過做服務生態吸引客戶，另一方面通過打造精英顧問隊伍觸達客戶。不過，商業保險的風險管理優勢雖然突出，但資產管理與事務服務能力受限，高凈值及家族客戶逐漸開始青睞提供咨詢模式與綜合金融服務的專業顧問或機構。
金石財策作為財富管理行業創新發展的先行者，越來越受到行業從業者及客戶的關注與贊譽。劉干霄表示，金石財策不是簡單的根據客戶的風險偏好與收益基準，給客戶做出產品選擇或投資組合的建議，而是根據客戶的理財目標，結合其年齡、家庭結構、財務狀況、稅收身份、財富來源、投資習慣、極端假設等要素，為其提供以財富目標為導向的財富管理解決方案。
國投泰康信托上海家辦負責人欒奕就“財富管理服務信托新政與保險金信托創新”這一主題做出分享。
目前監管已經對信托公司信托業務做出了明確的三分類，即資產服務信托業務、資產管理信托業務、公益慈善信托業務。其中，家族信托位列資產服務信托首位，家庭服務信托、保險金信托等傳承類服務信托得到明確。欒奕表示，“信托三分類”給信托業務的開展指明方向，對于信托獨特功能的發揮、良好社會價值導向的實現起到積極作用。
欒奕講解了家族信托設立的條件及基本架構，并對保險金信托的優勢做出說明。通過信托架構的設計，可以做到所有權和受益權的分離，從而實現財富傳承、財產隔離、婚姻風險隔離、繼承風險規避等信托功能；保險金信托是近年發展較為迅速的信托類型，因其兼具保險與信托的雙重優勢，在解決高客財富問題方面備受高凈值及家族客戶認可。
欒奕針對四類不同的客戶畫像，列舉保險金信托應用的四類常見場景，即：關愛家庭成員、規避繼承風險、規避婚姻風險、規避經營風險。他講到，通過保險金信托架構設計，可以很好地解決相應的家庭財富問題，從而在生活安排上更加穩妥而有規劃。
金石財策COO鄧偉做“以「保險金信托2.0」開創顧問事業全新格局”主題分享，圍繞保險金信托業務的落地開展做出全面闡釋。
通過保險金信托來實現財富管理目標，只有理念是遠遠不夠的，需要專業機構與顧問提供相應服務，資源能力、實操能力與服務能力都是贏得高凈值及家族客戶信賴的重要條件。鄧偉介紹到，金石財策搭建的面向理財顧問及高客服務機構的TAMP平臺模式，可以提供宏觀研究、財富規劃、風險管理、運營管理等多維度服務，不但可以全面賦能理財顧問，還可以為市場上碎片化的精品理財機構與家辦機構提供系統支持。
鄧偉現場講解了金石財策面向高凈值客戶的財富管理解決方案品牌「金石·如意」?！附鹗と缫狻贡ｋU金信托2.0六大財富規劃與管理方案，是由金石財策聯合國投泰康信托、麥芬保險經紀與泰錸投資發起，通過嚴格的合規風險管理程序，深度整合行業資源，創新搭建了“信托+保險+投資+服務”矩陣式合作模式，攜手共塑高端財富管理服務生態圈，為客戶提供個性化財富管理服務和家族事務受托服務。
「金石·如意」是金石財策以客戶需求為中心服務理念與高客服務能力的品牌化呈現，包括「如月之恒」財富保護、「如日之升」財富增值、「如松之茂」精英教育、「如柏之堅」品質醫療、「如山之壽」尊享養老、「如川之流」財富傳承六大財富規劃與管理方案，幾乎涵蓋了高凈值及家族客戶財富管理需求的方方面面。鄧偉針對目前市場上高凈值及家族客戶更為關注的財富保護、尊享養老和精英教育這三項需求，詳細講解了保險金信托方案的架構設計及設立流程。
保險金信托作為當下高凈值人群主要的財富管理和傳承工具之一，是保險、信托、三方財富管理等機構業務轉型以及提升客戶服務質量的重要抓手，受重視程度越來越高。上海作為中國金融中心之一，在金融行業發展與人才培養方面都走在前列。金石財策此次在上海舉辦的保險金信托論壇受到行業廣泛關注，會議現場賓朋滿座。此次活動對行業平臺搭建、保險金信托業務發展等方面均起到推動作用。