近日，金石財策在深圳舉辦了“洞見趨勢·搶占先機——保險金信托名家論壇”，本次論壇聚焦富足時代下財富管理的制勝關鍵，從信托、保險、財富管理多維度，分析保險金信托市場趨勢，探究高凈值客戶財富管理解決方案，旨在順應市場發(fā)展，為行業(yè)搭建交流平臺，推動保險金信托創(chuàng)新發(fā)展。

會議當天深圳遭遇暴雨，但極端的天氣環(huán)境擋不住參會者的熱情，與會者紛紛到場。論壇上，金石財策CEO劉干霄、國投泰康信托前海家辦副總楊文彬、金石財策COO鄧偉分別做主題分享，財富管理專家張琳全程主持。

富足時代下高凈值及家族客戶經營策略

中國現(xiàn)穩(wěn)居世界第二大經濟體，并已成為全球第二大財富管理市場，高凈值客戶的財富管理需求非常旺盛。金石財策CEO劉干霄表示，高凈值人士與家族客戶除擁有財富水平不同之外，由于年齡、財富來源、風險偏好、理財目標等不同，中國高凈值及以上客層的分化日益加劇，目前已涌現(xiàn)出企業(yè)家、專業(yè)人士、富裕女性、家族客戶等價值主張鮮明的子客群，他們在財富戰(zhàn)略規(guī)劃、稀缺投資機會、差異化增值服務等方面均有獨特需求。

面臨外部環(huán)境變化和系統(tǒng)性挑戰(zhàn)，高凈值及家族客戶需要未雨綢繆做好財富保護安排。在此基礎上，更要關注稀缺投資機會與定制化策略。劉干霄指出，新能源、AI人工智能、生命科技的深入發(fā)展，正推動新一輪產業(yè)變革。超高凈值家族客戶洞見產業(yè)變遷與資本市場趨勢，希望提前布局“時代核心資產”，需要構建定制化的資產配置策略與高質量的投資組合，幫助其在經濟周期的各個階段實現(xiàn)財富的保值增值。

在金融分業(yè)經營的背景下，針對高凈值及家族客戶的服務機構呈現(xiàn)碎片化的特征。劉干霄表示，在激烈的市場競爭中，財富管理需回歸本質，對客戶資產配置的影響力才是制勝的關鍵，各方將圍繞客戶資產配置權展開全方位較量。金石財策愿將自身的資源和服務體系與行業(yè)共享，通過優(yōu)質的資源平臺、專家平臺和運營平臺的打造，以聯(lián)合家辦等開放式的商業(yè)模式，促進中國財富管理從業(yè)者及行業(yè)機構再上新臺階。

信托新政與保險金信托創(chuàng)新

隨著國內家族信托相關法律法規(guī)的演進，監(jiān)管對家族信托和保險金信托的設立要求發(fā)生變化。國投泰康信托前海家族辦公室副總楊文彬講到，在最新的信托三分類中，成立家族信托所需的資金規(guī)模和過去相比有所不同，同時家族信托的受益人范圍相較從前有所擴大，明確受益人除委托人或者其親屬外，還可以包括公益慈善信托或者慈善組織。

楊文彬通過分享實操過程中遇到的真實客戶案例，明確保險金信托設立的理想時點。他建議，客戶應盡量在財務健康的情況下，提前做好保險金信托規(guī)劃，這樣有利于更加充分地發(fā)揮保險金信托的優(yōu)勢，真正實現(xiàn)風險隔離與財富保護。

中年高凈值群體對保險金信托顯示出迫切需求，但保險金信托在高客中的實際滲透率還比較低，未來仍有很大的增長潛力。客戶在考慮設立保險金信托時依然會有多種顧慮，包括受托人的可靠度、成立周期及手續(xù)、設立費用等。楊文彬指出，國投泰康信托作為國內優(yōu)秀的信托機構，一直在優(yōu)化保險金信托設立流程、簡化手續(xù)并為客戶提供良好服務體驗等方面持續(xù)改進。

長期預定利率下行周期，保險在財富管理中的優(yōu)勢越發(fā)明顯，與此同時高凈值客戶個性化新需求，反推行業(yè)財富管理服務能力的不斷迭代。金石財策COO鄧偉針對高凈值及家族客戶的財富管理需求，介紹了「金石·如意」創(chuàng)新的財富管理解決方案。

財富管理，不僅是一項項金融消費，更是我們對品質生活的憧憬、子女發(fā)展的期待、家業(yè)長青的追求，是一場不可推倒重來的人生演出。鄧偉針對高凈值客戶關心的養(yǎng)老、教育、財產保護三大焦點話題，重點闡釋了通過精選保險、信托賬戶、資產配置與定制服務的有機融合，解決客戶實際財富管理問題的理念與方法，并結合場景案例，展現(xiàn)了金石財策極具價值的“尊享養(yǎng)老解決方案”、“精英教育解決方案”與“財富保護解決方案”。

從需求端來看，保險金信托已經成為高客必備的財富管理工具。供給端方面，保險金信托已經成為機構搶灘布局的必爭之地。在供需兩旺的背景下，保險金信托業(yè)務必將迎來大發(fā)展。相關財富管理機構及從業(yè)者，如果想要奪得市場先機，合作機構選擇與能力體系建設是首要任務。鄧偉表示，金石財策愿與行業(yè)優(yōu)秀機構與有識之士攜手，共同推進保險金信托業(yè)務高質量發(fā)展。