2022年10月26日，由金石財策主辦的「財富進化-2022四季財富論壇暨境內家族信托與家辦管理前沿」論壇活動在北京成功舉辦。

本次論壇延續本年度四季財富論壇“財富進化”的主題，內容聚焦境內家族信托與家辦管理，邀請私人財富領域資深律師薛京女士、家族信托領域資深專家韓俐女士，以及財富管理領域資深專家鄧偉先生，分別就“家族財富與股權糾紛高頻法律問題”“股權類家族信托實踐經驗與發展展望”“保險金信托2.0模式創新與場景運用”三個話題，呈現了一場內容專業、案例豐富、線上線下聯動的主題論壇。

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家族財富與股權糾紛高頻法律問題

進入論壇主題部分，大成律師事務所總部高級合伙人薛京從影響家族企業傳承發展方向的內外因素展開分析，清晰呈現了家族企業未來道路選擇的四種路徑，重點介紹了股權資產的典型法律風險，并給出相應措施和相關建議。

隨著社會的不斷發展和創業熱情的不斷高漲，對于大部分高凈值人群來說，公司股權已經成為其重要的財產形式之一。股權資產不似一般的金融資產，股權資產還會伴隨著企業控制權問題，如果不提前規劃和安排，后續不僅會面臨財產方面的重大損失，還可能會引發公司經營管理的一系列問題。

薛京建議，擁有企業股權的高凈值人士，應提前進行股權規劃以及架構上的設計安排，這樣可以盡量規避因婚姻關系、股權繼承和股權代持等因素導致的股權糾紛，最大限度地避免家族財富傳承和企業經營中的不必要損失。

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股權類家族信托實踐經驗與發展展望

家族信托，因具備資產所有權與收益權相分離的特點，現已成為高凈值人士財富規劃傳承的重要手段。金石家族辦公室總經理韓俐介紹了家族企業資產保護與傳承中面臨的主要問題，指明股權信托是家族企業資產保護與傳承的有效工具。

家族企業經營中會遇到個人持股風險和企業交接傳承等問題，需要充分思考如何能夠做到家業、家財、家人權責利的平衡。韓俐指出，股權信托具有緊鎖股權、資產完整、長期持有、利于公司治理并保持完整控制權等獨特優勢，可以利用股權信托靈活而富于創造力的股權管理功能,為家族企業建立良好的運作平臺,為家族財富保護和傳承提供有效的解決方案。

韓俐介紹了金石家族辦公室的服務體系和服務宗旨。金石家族辦公室為家族客戶提供家族信托、家族基金、家族治理、定制服務四大服務內容，憑借多年來積累的優質資源、實務經驗和專業能力，真正做到“不止規劃、更懂托付”，在家族財富管理服務領域極具競爭力。

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保險金信托2.0模式創新與場景運用

鄧偉作為財富管理領域的資深專家，指出財富管理的根本要義是通過財富目標的設定，最終實現美好生活。財富不僅僅是擁有財富數字，更應該是包括子女教育、健康醫療、品質養老、家業傳承等方面的幸福生活。他進一步指出，保險金信托是實現財富目標的重要途徑。

保險金信托是將保險和信托相結合，由保險產品提供風險保障，由信托合同提供財富的保護與合理規劃，兼具保險和信托的優點，是保險的“接力棒”，能夠實現財富傳承、風險隔離、資金安全、分配管理以及稅務籌劃等功能。保險金信托能夠起到放大資金杠桿的作用，這也意味著放大責任，真正的目標是讓受益人過得更好，而不僅是停留在數字賬戶上。

鄧偉指出，高凈值客戶關心的核心問題包括健康、教育和財富。在分享最后，他特別分享了以品質養老、優質教育保障為目標的保險金信托規劃案例，展示了如何通過保險產品、資管工具和信托架構的組合應用，來實現特定財富目標的策略方法。

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本期家辦主題的四季財富論壇，通過多個精彩案例的呈現和專業內容的講解，展示了財富規劃與傳承中的主要風險及防范措施，呈現了以高質量財富管理和高品質生活為目標的規劃方案，是一場既專業，又聚焦，既生動，又極具實操性的專題論壇。

“四季財富論壇”是由金石財策推出的系列論壇，每次會聚焦到投資、家辦、保險、財富管理等不同主題，邀請特定領域專家，為觀眾帶來極具價值的投資觀點以及財富規劃傳承方面的專業建議。2022年四季財富論壇選取的關鍵詞是“財富進化”，“進化”是地球生命延續的核心，在這個大變遷時代，無論是投資，還是財富管理，同樣也需要不斷“進化”，才能在大浪淘沙中歷久彌新。